Что такое банкротство физических лиц
Есть ли законный способ не платить долги? Например, взять кредит в банке и не выплатить его. Да, если инициировать процедуру банкротства и успешно ее пройти. По закону любой человек имеет право объявить о своем банкротстве. Если его признают таковым, то долги будут списаны.
Звучит заманчиво. Но есть и подводные камни. Поэтому подумайте, прежде чем писать заявление о признании вас неплатежеспособным, посоветуйтесь с юристом, узнайте о плюсах и минусах этой процедуры. Например, какие ждут ограничения человека, который был признан банкротом.
Типы банкротства физических лиц
Законодательство предусматривает 2 процедуры банкротства физических лиц: внесудебное проводится через МФЦ и через суд. В результате любой из них можно аннулировать все накопившиеся долги. Но через МФЦ это делается быстрее.
С нюансами можно ознакомиться, прочитав пункты Федерального закона от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ. По закону должник сам обязан заявить о своей финансовой несостоятельности. Закон определяет и срок – 30 дней с того дня, как стало ясно, что оплачивать задолженности вовремя и все у него не получается.
Инициировать процедуру можно самому. Но иногда это делают государственные органы – банки, которые не получают ежемесячные платежи по взятым кредитам, Федеральная налоговая служба, управляющая компания, которая не получает коммунальные платежи и т.д.
Банкротство через суд – дороже. Предстоит оплатить госпошлину, расходы на отправку заказных писем по почте всем кредиторам, платной будет и публикация объявления в СМИ. Придется заплатить не только юристу, если вы к нему обратитесь за помощью. В процедуре банкротства будет участвовать и финансовый управляющий, чья работа будет оплачена из средств банкрота.
Есть ли смысл банкротиться физическому лицу?
Давайте разберемся, в каком случае обычный человек может и должен написать заявление с просьбой признать его неплатежеспособным. Чтобы заявление приняли и начата небыстрая процедура банкротства, должно быть хотя бы одно из условий ниже:
- Должник не платит по кредитам более 3 месяцев, так как нет денег;
- Долгов в сумме больше, чем имущества должника, если его продать;
- Было окончено исполнительное производство, по которому судебный пристав вынес постановление: окончить производство, так как у должника нет имущества, подлежащего продаже для погашения его долгов (основание – пункт 4 ч. 1 статьи 46 Федерального закона от 2 октября 2007 № 229-ФЗ).
Гражданина признают банкротом, если:
- У него долгов на 300 тысяч рублей и больше,
- «Просрочки» — более 3 месяцев.
Сумма долгов кажется большой – 300 тысяч. Но в нее входят все задолженности: банкам, если брали один или больше кредитов, микрофинансовым организациям, штрафы, налоги, постановления суда, коммунальные платежи по квитанциями ЖКХ, долги разным людям.
Доказательства свои долгов – это обязательная часть заявления о признании банкротом. Т.е. вы предоставляете расписку, что вы должны соседу, выписку из банка о сумме долга по кредиту и т.д. Должны быть и подтверждения, что вам нечем оплачивать долги.
У банкротства есть плюс: если вас признают банкротом, то долги спишут, т.е. вы начнете жизнь словно с чистого листа, без долгов и переживаний из-за них.
Но у процедуры банкротства есть и неприятные последствия. Например, не стоит играть с государством: подарить или «переписать» свое имущество на родных или друзей, а потом заявить, что не можете платить по кредиту. Все ваши сделки будут проверены. А в подобных действиях хорошо просматривается состав преступления. За него придется отвечать по закону.
Но и обычного человека, который оказался в финансовом тупике, ждут последствия, если его признают банкротом.
Какие ограничения ждут банкрота?
Все нюансы признания человека несостоятельным описаны в Федеральном законе № 127-ФЗ, в статье 213.30. Взвесьте все за и против, прежде чем обращаться с просьбой признать вас банкротом. .
Какие ограничения будут в жизни человека, которому по закону, как банкроту, списали все его долги?
- Банкротом себя признать можно только один раз;
- На три года устанавливается запрет на предпринимательскую деятельность: не получится стать ИП;
- На 3 года налагается запрет на руководящие посты в организациях: работать директором или заместителем нельзя, так же запрещено руководить страховыми компаниями, негосударственным страховым фондом и подобными компаниями;
- Еще больше срок запрета на руководство кредитной компанией – 10 лет;
- О статусе «банкрот» обязательно сообщать еще 5 лет банкам;
- Сведения о банкротстве публикуются в газете «Коммерсант», и это законное оглашение вашего финансового положения – п. 2 ст. 213 Федерального закона № 127-ФЗ.
- Есть и неофициальные запреты, т.е. формально вам не могут отказать в приеме на работу, потому что вы обанкротились, а по факту скрыть это не получится. Многие руководители и владельцы неохотно берут на работу человека, которые не способен распоряжаться своими деньгами.
Популярные страхи банкротства
Банкротство обычных людей, не организаций – процедура достаточно новая в России. Поэтому о банкротстве ходят нелепые слухи, а люди скованны страхами.
Если что-то из списка ниже знакомо и останавливает, то проконсультируйтесь с юристом, чтобы развеять ваши страхи.
Большинство пунктов к реальному положению дел не имеют отношения:
- У меня отберут все имущество;
- Мой долг меньше полумиллиона, поэтому заявление о банкротстве подавать нельзя;
- У меня несколько кредитов, а для банкротства нужен один;
- Я не избавлюсь от коллекторов все равно;
- Я не смогу открыть свое ИП и на работу меня тоже не возьмут, на что жить?
- Мне никогда не дадут ни одного кредита, даже в магазине на товар;
- Банкротов не пускают за границу, я не смогу ездить в командировки, к родным и в отпуск.
При принятии решения опирайтесь на знание законов, а не на бытующие мифы. Предпринимайте серьезный шаг взвешенно.
Зачем нужен юрист по банкротству обычному должнику?
Возникает вопрос: а зачем человеку, у которого и так нет денег для оплаты кредитов, — платные услуги юриста по банкротству физических лиц?
Закон не предусматривает приглашение юриста для сопровождения процедуры банкротства.
Процедура признания человека несостоятельным – длительная, в процессе продается имущество должника, чтобы на вырученные деньги погасить долги. Проверяются сделки за последнее время, чтобы найти признаки преступления – фиктивное или преднамеренное банкротство. Например, вы подарили брату свою долю в квартире, переписали машину на жену или маму, продали дачу. Сделки могут признать недействительными, а вам уже не обойтись без адвоката, который будет доказывать вашу невиновность в суде.
Чем поможет юрист по банкротству? Он оценит вашу конкретную ситуацию, ответит на ваши вопросы, сделает прогноз, подготовит заявление и пакет документов для инициации процесса. Если процедуру начнут (а могут и отказать), то помощь юриста потребуется и дальше. Если банкротство проходит не через МФЦ, а через суд, то ваши интересы на заседаниях представлять может юрист. Он же проведет переговоры с кредиторами.
В некоторых случаях банки предоставляют отсрочку или проводят реструктуризацию долгов.
Юрист напишет ходатайства, жалобы, чтобы отстоять ваши интересы.
Юридическая поддержка вам потребуется, если вы должны организациям. Ведь на их «стороне» есть опытный юрист.
Банкротство физических лиц в Краснодаре
Юристы компании Vid-Expert оказывают услуги, связанные с признанием физических лиц банкротами. Полное правовое сопровождение процедуры банкротства.
Предлагаем:
- Консультации по вопросам неплатежеспособности физлиц,
- После правовой оценки предоставленных документов расскажем о перспективах вашего дела,
- Составление заявления и других «бумаг»,
- Поможем собрать доказательства вашей финансовой несостоятельности,
- Защитим интересы перед кредиторами,
- Представим интересы в суде.
Каковая цена услуги юриста по банкротству физлиц в Краснодаре?
Цена складывается из нескольких факторов: сложность, длительность, скорость и тип процедуры (через МФЦ или через суд).
Проконсультируйтесь с юристом: 8-918-430-40-30